隨著中國數字經濟的大發展,各行各業都在進行數字化轉型,相關場景的業務需求逐漸增多,銀行卡也在與時俱進,成為了新發展格局的助力器。

數字化場景化生態化,90億張銀聯卡助推支付產業轉型

數字化成為中國銀聯轉型升級新動力


在很多人的觀念里,銀行卡使用必須依托實物,一張薄薄的卡片可以在POS機、ATM機中刷卡使用,不管國內還是國外,我們能遇到的支付場景都可以刷卡完成,而且,這張卡現今在很多城市還可以用來乘坐公交車、地鐵。

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實際上,2020年8月份,中國銀聯發行了首款數字銀行卡。這款銀聯無界卡完全數字化,對于用戶來說,申請成功后,理財、消費、支付等金融功能全支持,并可一鍵綁卡至商戶APP,滿足各類場景消費需求。此次銀聯無界卡的發出,不僅是銀聯卡產品體系的持續豐富完善,更是打通線上線下,聯合產業各方共同打造全方位多層次的支付鏈條,構建互聯互通的數字支付生態的創新舉措。

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中國銀聯立足于深度數字經濟服務,不僅推出了數字銀行卡,還在2019年推出“小微企業卡服務”體系,涵蓋財務軟件服務、法律咨詢服務、公共交通工具意外險服務、高鐵休息室服務、企業服務和財稅服務六大專項增值服務,同時還提供商家小程序商品,通過與政府的“一網通辦”相連接,“互聯網+銀聯卡+政務”讓小微企業主可以一站式解決信貸金融、稅款繳納、社保費繳納、財政非稅繳納、海關、出入境、交罰等各類業務,著力推動中小微企業向數字化轉型。


可以看到,中國銀聯正在轉型為線上線下融合服務的數字化銀行卡平臺,同時也在用自己的金融科技能力服務包括中小企業在內的數字化轉型,與合作伙伴一起適應新時代。

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場景化為銀聯發展打開了充滿想象力的新空間


專業分析指出,“建生態、搭場景、擴用戶”是數字經濟時代商業銀行經營的基本方法,其核心是場景。


以前,用戶需要在推廣人員的“苦口婆心”勸說下才會辦一張銀行卡,然后會在需要用的時候再拿出來,很多時候是需要用的自己沒有、不需要用的卻長期占據錢包。


現在,用戶在商場、飯店看到某家銀行的銀行卡消費有優惠活動,就可以現場在在線上隨時申辦、使用,大大提高了用戶辦卡效率,也為銀行卡的推廣建設了更好的場景,客戶轉化率和卡使用率大為提高。

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不僅如此,現在銀聯卡的使用也是全場景的。比如,在商旅出行中,銀聯卡權益服務覆蓋全部場景,為持卡人帶來省心的尊享體驗。出行前,持卡人可使用酒店臻選權益預訂特惠酒店享受房價優惠、住N免一等專屬禮遇。到達機場時,銀聯卡機場“一元停車”權益、快速安檢、貴賓候機廳等服務讓持卡人旅途更加舒適便捷。抵達目的地后,接送機服務、星級酒店餐飲與游泳健身等專屬權益讓每位持卡人盡享旅途時光。


中國銀聯也根據用戶和場景的不同,分別設計推出了小微企業卡、單位結算卡和商務卡為代表的企業卡產品系列,以鉆石卡為代表的高端卡產品系列,以跨境返現卡為代表的跨境消費產品系列,針對商旅、女性、年輕等主力消費人群的主題卡產品系列,形成了覆蓋居民日常消費需要的豐富卡產品體系,共發行各類銀行卡1400余種。


場景化是現在數字經濟企業營銷和服務的必須理念,中國銀聯在實踐中構建了全場景的設計和應用,也針對不同客戶進行全場景的服務,走出了屬于自己的轉型發展之路。


生態化為銀聯賦能全社會數字經濟發展提供新機遇


中國銀聯的發展歷程始終和銀行、商戶、用戶密不可分,成為了有機生態共同體。2002年,中國銀聯攜手商業銀行構建以銀行卡為基礎的聯網通用、聯合發展機制,促進銀行個人金融業務發展。2020年中國銀聯推出數字銀行卡、發放消費券,全場景全鏈條促進銀行金融業務更接地氣。


截至2020年11月底,工商銀行、建設銀行等8家銀行已在全國累計發行銀聯無界卡近70萬張,中國銀行、光大銀行等9家銀行也即將發行多款無界卡產品。2019年,銀聯發布了為海淘購物、出境旅游等跨境消費人群打造的高端信用卡“跨境返現卡”,目前已發行超過1700萬張。在全球范圍內,銀聯積極聯動境內外銀行,在境外62個國家和地區累計發行銀聯卡超過1.4億張,其中近70%位于“一帶一路”沿線。

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金融數字化不只是業務的數字化、線上化,經營理念的改變同樣重要,將服務“客戶”轉變為服務“用戶”,將B端和C端打通已經成為一個必須的切入點。數字銀行卡等推出,全場景服務的提供,在為持卡人提供一站式支付解決方案的同時,為產業各方提供新的參與模式,幫助企業加速數字化升級,聚合用戶需求并提供個性化交易和服務,從而提升用戶黏性,并為支付行業的迭代升級提供了巨大助力。


后疫情時代,中國銀聯聯合地方政府、商業銀行,通過“云閃付”App在全國216個城市(區)發放消費券,帶動各地餐飲、超市、百貨等消費40多億元,其中九成以上受益商家為中小微商戶。


通過一系列的系統化建設,中國銀聯已經構建起了“平臺+生態”模式,依靠自己雄厚的銀行、用戶和商戶資源積累,橫向平臺擴張,縱向鏈條打通,正在成為全社會數字化轉型的好助手。

數字化場景化生態化,90億張銀聯卡助推支付產業轉型

支付進,則體驗進;支付變,則時代變。面對數字支付浪潮和數字化轉型大趨勢,中國銀聯正在全面推進數字化、場景化和生態化建設,創新推出數字銀行卡,實現線上與線下全場景的聯動,賦能中小企業數字化轉型升級,解決民生問題,繼續成為數字金融時代的弄潮兒。